Geijsel Adviesgroep Uw hypotheek verdient onze aandacht.

Banksparen is de mogelijkheid om fiscaal aantrekkelijk te sparen bij de bank, bedoeld om de hypotheek af te lossen en om eventueel in een aanvullend pensioen te voorzien. Voordeel: Banksparen is veel voordeliger dan een verzekering en volledig transparant. De aanbieders De Consumentenbond heeft aanbieders onderzocht die dit jaar een bankspaarproduct introduceerden waarmee u een vermogen voor de aanschaf van een lijfrente of een recht op uitkering kunt opbouwen. Dit zijn ABN Amro, Allianz, Delta Lloyd, Fortis, Rabobank en SNS Bank. Hun aanbiedingen hebben ze vergeleken met lijfrenteverzekeringen (dit zijn levensverzekeringen die hetzelfde doel hebben). Niet zomaar overstappen De bankspaarproducten leveren (afhankelijk van de loop- en leeftijd) 500 tot ruim 60.000 meer op dan lijfrenteverzekeringen. Dat komt omdat er (veel) minder kosten in rekening worden gebracht. Hierdoor blijft meer geld over voor de opbouw van een eindkapitaal. Sparen zonder zekerheid Het bankspaartegoed kan gebruikt worden om te sparen of te beleggen. Wie op safe speelt, gaat sparen. ABN Amro, Allianz en Fortis zetten uw geld weg op een simpele spaarrekening met een variabele rentevergoeding. Delta Lloyd, SNS en Rabobank hebben naast de variabele rentevergoeding een systeem met deposito's die een vaste rente vergoeden. Het depositosysteem werkt als volgt. Stel: 10 jaar lang stort u jaarlijks 3000. De eerste 3000 wordt dan bijvoorbeeld in een 10-jaars deposito gestort. Hierover krijgt u 10 jaar lang bijvoorbeeld 4,5% vergoedt. De volgende 3000 gaat dan bijvoorbeeld in een 9-jaarsdeposito, de 3000 daarna in een 8-jaarsdeposito, enzovoort. Hiervoor geldt telkens een actuele rentevergoeding die dus vooraf niet vaststaat. Een nadeel ten opzichte van lijfrenteverzekeringen is dat geen enkele aanbieder bij zijn spaarvarianten een einduitkering garandeert. Weinig of superveel fondsen Bij beleggen zijn de risico's uiteraard nog wat groter, omdat daarbij uw inleg ook kan verdampen. Uit hoeveel beleggingsfondsen u kunt kiezen, verschilt per aanbieder. Van slechts drie bij Fortis tot wel honderd bij ABN Amro. Switchen tussen fondsen kan bij iedereen gratis. Eigenaardig is dat Fortis bij zijn lijfrenteverzekeringen meer keus aan fondsen biedt dan bij banksparen. Het Raboproduct zit iets anders in elkaar dan de rest. Deze bank werkt met vijf zelf te kiezen risicoprofielen: van heel defensief tot heel offensief. De bank beperkt de samenstelling van uw portefeuille. Dat is een nadeel als u graag zelf belegt. Een paar jaar v??r de einddatum, hevelt de bank het geld automatisch over naar veiligere fondsen. Op zich een goede gedachte van de bank om pensioengeld in veiligheid te brengen, maar u heeft geen garantie dat het goed uitpakt. Strenge voorschriften Het grote voordeel van banksparen tegenover lijfrenteverzekeringen is dat u veel meer kapitaal opbouwt. En bij tussentijds overlijden krijgen uw nabestaanden het restkapitaal in porties uitgekeerd. Dat geld verdwijnt dus niet deels in de portemonnee van de verzekeraar (afhankelijk van wat u hebt afgesproken met die verzekeraar). Minpuntje is dat u ook beperkte bewegingsvrijheid heeft, net als bij lijfrenteverzekeringen . Vooral op de einddatum krijgt u met regels te maken. U moet dan kiezen voor de aanschaf van een lijfrente bij een verzekeraar of een periodieke bankspaaruitkering. Die uitkeringen moeten worden uitgesmeerd over minstens vijf jaar. Bij een hogere uitkering dan 19.761 per jaar (2008) is de minimale uitkeringsduur zelfs 20 jaar. Bij een lijfrenteverzekering is die termijn altijd levenslang. Zelf doen beter? Is zelf sparen of beleggen misschien niet beter dan banksparen? Dan blijft u wel baas over uw geld. U zit niet vast aan allerlei fiscale regels en kunt altijd op zoek gaan naar de hoogste rente. Bij zelf beleggen kunt u uw eigen fondsen uitkiezen en krijgt u in de regel minder kosten voor de kiezen. Nadeel van zelf doen is wel dat u spaart uit uw netto-inkomen en elk jaar 1,2% rendementsheffing betaalt over het opgebouwde kapitaal. Ook op het moment dat u uw pensioen bij elkaar gespaard heeft en van uw geld wilt genieten, blijft u die heffing betalen. Bij banksparen heeft u deze heffing niet. Niet in de opbouwfase ?n niet in de uitkeringsfase. Maar dan moet u wel de discipline hebben om het geld ongemoeid te laten groeien. Banksparen of lijfrenteverzekering Banksparen Voordelen: Lagere kosten, dus hogere opbrengst Fiscaal voordeel Geen leeftijdsbeperking bij afsluiten 100% uitkering bij overlijden Nadelen: Geen gegarandeerde opbrengst Geld is niet meer vrij beschikbaar Uitkering in minimaal vijf/twintig jaar Lijfrenteverzekering Voordelen: Gegarandeerde opbrengst is mogelijk Premievrijstelling bij arbeidongeschiktheid (indien gewenst) Fiscaal voordeel Nadelen: Veel hogere kosten, waardoor lagere opbrengst Boven de 60 is afsluiten vaak niet meer mogelijk Uitkering in minimaal vijf jaar/levenslange uitkering Niet zomaar overstappen Heeft u een lijfrenteverzekering? Dan kunt u overstappen op banksparen. Laat u wel goed voorlichten over de consequenties. Waarschijnlijk moet u de polis afkopen. De verzekeraar brengt in dat geval alle toekomstige kosten in ??n keer in rekening, waardoor er mogelijk vrij weinig van uw kapitaal overblijft. Lijfrenteverzekeringen (koopsompolissen) afgesloten v??r 1 januari 1992 vallen nog onder een oud belastingstelsel. Bij deze verzekeringen mag u het kapitaal op de einddatum in ??n keer aan uzelf of aan iemand anders (bijvoorbeeld uw kind dat veel minder belasting betaalt) laten uitkeren. Dit kan heel gunstig zijn. Stapt u over op banksparen, dan gaan de nieuwe belastingregels gelden voor uw oude polis. Tips Als u al een tijdje uw verzekering heeft, vallen de afkoopkosten misschien mee. De meeste verzekeraars verrekenen hun provisie in de eerste jaren. Waarschijnlijk is het premievrijmaken' van uw oude polis goedkoper dan afkopen. U stopt dan met premie betalen en gaat verder met een nieuw bankspaarproduct. Op de einddatum van uw lijfrenteverzekering gaat switchen naar banksparen waarschijnlijk een stuk makkelijker dan tussentijds. U heeft dan geen afkoopkosten. Oude polissen verliezen dan wel weer de rechten die zij hadden onder het oude belastingstelsel. Advies Ga banksparen als u een extra spaarpotje wilt opbouwen voor uw oude dag. Dit levert veel meer op dan een lijfrenteverzekering. U kunt ook zelf gaan sparen of beleggen. U bent dan niet gebonden aan allerlei regels. Dit levert evenveel op als u de vrijstelling voor de rendementsheffing nog niet benut heeft, maar minder als die vol is. Een optie is ook zelf sparen (totdat de vrijstelling van de rendementsheffing vol is) en daarna te gaan banksparen. Bouwt u een klein pensioen op en is bijsparen voor u pure noodzaak? Neem niet teveel risico's en kies bij banksparen liever voor sparen. Vraag meerdere offertes op. Kosten SNS, Delta Lloyd en Rabobank rekenen kosten als u het opgebouwde kapitaal overhevelt naar een concurrent. Dit komt omdat zij werken met deposito's. Rabobank straft u ook met een boete als u voortijdig stopt met storten. Bij beleggen rekenen aanbieders vaak aan- en verkoopkosten, beheerskosten en switchkosten. Maar ook dan zijn de kosten een stuk lager dan bij beleggingsverzekeringen. Op 15 september 1970 begon Ben Geijsel , na een loondienstverband bij een verzekeringsmaatschappij, voor zichzelf. Hij kocht daartoe een tweetal kleine assurantieportefeuilles en vestigde zich op een zolderkamer van een klein accountantskantoor. Zijn ambitie was om met een enkele medewerker de verzekeringsbelangen van cli?nten optimaal te behartigen. Een soort huisarts in verzekeringen. Na een jaar betrok hij een kleine winkelruimte aan de Kerkstraat te Ouderkerk aan de Amstel, die na 5 jaar naar achteren toe werd uitgebreid. De cli?ntenkring breidde zich gestaag uit, waardoor wederom werd uitgezien naar een andere kantoorruimte. Het in Ouderkerk bekende, naastgelegen statige pand met de kettingen, werd in 1982 in gebruik genomen. Daar is het kantoor bijna 20 jaar gevestigd geweest, grosso modo gedurende beide laatste decennia van de vorige eeuw. Tezamen met enige trouwe medewerkers, waaronder de naam van de vroegere compagnon Frans Schreurs ( overleden in 2003) niet mag ontbreken, werd ook het aantal financi?le diensten uitgebreid, waarbij vooral succesvolle hypotheekactiviteiten kan worden genoemd. Deze vormen tot op de dag van vandaag een belangrijke bron van nieuwe particuliere cli?nten. Met een compleet pakket van financi?le diensten. De bedrijfsvoering werd steeds professioneler, waarbij de automatisering een belangrijke rol speelt. In de jaren negentig werd besloten om alle facetten van het intermediairbedrijf te optimaliseren. Omdat ons vak vooral uit persoonlijke contacten bestaat, werd en wordt er veel aandacht besteed aan human resource management. De juiste mensen op de juiste plaatsen, ondersteund door permanente educatie. De vroegere doelstelling om vooral klein te blijven werd losgelaten, waardoor het mogelijk werd het vak ook als een echt bedrijf te gaan uitoefenen. Zaken als public relations, marketing, automatisering, financi?le informatie, schadeafhandeling en specialisatie van medewerkers werden professioneel ter hand genomen, waardoor het bedrijf een bestendige groei doormaakte. Daardoor werd het ook mogelijk om het midden- en kleinbedrijf adequaat te bedienen met een compleet pakket schade-, levens- en personeelsverzekeringen. Daarbij moet worden aangetekend dat de geleidelijke terugtrekking van de overheid op het gebied van de sociale zekerheid ook meer ruimte bood voor het particuliere verzekeringsbedrijf. Mede daarom werd in 2001 wederom ruimere kantoorruimte in gebruik genomen. Deze verhuizing viel vrijwel samen met het voornemen van de oprichter Ben Geijsel om het wat kalmer aan te doen. Daardoor werd aan Peter Haklander en Marc Roodenburg de kans geboden zich als mede-vennoten te binden aan het kantoor. Een soort management-buy-in, dus. Een jaar later werd ook Wilfred Mooij als vennoot betrokken bij de bedrijfsvoering. We schrijven nu 2004, het jaar dat Ben Geijsel zich definitief terugtrok als mede-vennoot. Er staat thans een regionaal bekend kantoor dat zich toelegt op het complete pakket financi?le zekerheden, zowel voor particulieren, als ook voor het midden- en kleinbedrijf. De huidige huisvesting maakt het mogelijk om, ook nu het economisch minder gaat en de fiscale mogelijkheden enigszins beperkt zijn, de toekomst met vertrouwen tegemoet te zien. Per 1 januari 2006 heeft Peter Haklander zijn functie als directeur P&O neergelegd en zijn aandelen overgedragen aan Marc en Wilfred. Hij blijft in loondienst als feitelijk leider volmachtbedrijf c.q volmachtbeheerder. Daarnaast blijft hij beheerder van ANVA. Activiteiten Geijsel Adviesgroep adviseert en begeleidt haar relaties op het gebied van schade- en levensverzekeringen, pensioenen, hypotheken, sparen en beleggen. Bij verzekeringen en pensioenen is het onze taak om samen met de relatie een inventarisatie te maken van de risico's, waar de relatie mee te maken heeft. Vervolgens gaan wij met onze relaties na welke risico's verzekerd moeten worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel aansluiten bij de wensen en persoonlijke omstandigheden van onze relaties. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen onze relaties en de verzekeringsmaatschappijen waarbij de relatie zijn verzekeringen onderbrengt. Wij staan onze relaties terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering en controleren met de relatie of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. In een later stadium controleren wij of de polis die onze relatie van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. Wij controleren de premies die de verzekeraars bij onze relaties in rekening brengen. Indien wij verzekeringen van onze relaties kunnen onderbrengen in onze volmacht zullen wij de polisbescheiden zo snel mogelijk opmaken en toezenden. Mochten onze relaties schade ondervinden, dan behartigen wij hun belangen, onder andere in het contact met de verzekeringsmaatschappij. Wij trachten de portefeuille van onze relaties actueel te houden. Op het gebied van hypotheken is het onze taak om samen met de relatie de financieringsbehoefte en de huidige en toekomstige financi?le situatie van hen door te nemen. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel aansluiten bij de wensen en persoonlijke omstandigheden van onze relaties. Naast de advisering begeleiden wij ook het contact tussen de relatie en de hypotheeknemer. Tevens assisteren we onze relaties bij de administratieve werkzaamheden omtrent de hypotheek. Onze relaties voorzien wij ook van deskundig advies op het gebied van sparen en beleggen. Het is onze taak om gezamenlijk met de relatie de huidige financi?le situatie in kaart te brengen en aan de hand van financi?le planning een plan uit te stippelen, zodat de wensen van de relaties waargemaakt kunnen worden. Verders is het onze taak om onze relatie te ondersteunen bij de contacten en de administratieve werkzaamheden omtrent de spaar- en beleggingsproducten. In onze adviezen houden wij rekeningen met de fiscale mogelijkheden zoals die voor de situaties van onze cli?nten gelden. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard voordoen, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen. Wij archiveren alle stukken die op de situaties van onze relaties betrekking hebben in een persoonlijk dossier. Uit hoofde van ons werk, beschikken wij dus over gegevens van onze relaties. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. De visie van Geijsel Adviesgroep BV Het verlenen van een zo breed mogelijk financieel dienstenpakket, waarbij een duurzame relatie met de klant ontstaat. Deze relatie is gebaseerd op kennis, vertrouwen en wederzijds respect. Geijsel Adviesgroep BV is lid van de NVA (Nederlandse Vereniging van Adviseurs in Assuranti?n en Financi?le Diensten) die hoge kwaliteitseisen stelt aan het bij haar aangesloten intermediair. Geijsel Adviesgroep BV heeft zich dan ook geconformeerd aan de NVA gedragscode die onafhankelijkheid en kwaliteit waarborgt.

Bron: www.Geijsel.nl